姜建清：積極構建信貸支持節(jié)能環(huán)保的長效機制

摘要：
2009年4月22日，由中國企業(yè)家俱樂部和道農(nóng)研究院、《綠公司》雜志主辦的2009中國綠色公司年會在北京索菲特大飯店召開。中國工商銀行股份有限公司董事長姜建清在會上提醒，金融危機背景下，我國應及時抓住機遇、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，防止企業(yè)在今后的國際競爭中陷入更加被動的

　　

2009年4月22日，由中國企業(yè)家俱樂部和道農(nóng)研究院、《綠公司》雜志主辦的“2009中國綠色公司年會”在北京索菲特大飯店召開。中國工商銀行股份有限公司董事長姜建清在會上提醒，金融危機背景下，我國應及時抓住機遇、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，防止企業(yè)在今后的國際競爭中陷入更加被動的不利地位。以下為姜建清發(fā)言實錄。

姜建清：尊敬的王忠禹會長，尊敬的各位嘉賓，女士們、先生們，上午好！

很高興能夠參加2009中國綠色公司年會，與大家共同探討全球經(jīng)濟危機背景下的變革與發(fā)展之路。

當前國際經(jīng)濟金融形勢依舊錯綜復雜，面臨諸多不確定性。一方面，G20國峰會的成功召開，達成1.1萬億美元救助基金和5萬億美元的經(jīng)濟刺激方案，將通過全球的金融機構和貿(mào)易融資，為全球經(jīng)濟注入更多的資金，提升了各個國家應對經(jīng)濟危機的信心。另一方面，國際金融危機惡化的風險依然存在，隨著發(fā)達國家金融機構的去杠桿化，信貸緊縮的效應更加明顯，金融危機與經(jīng)濟衰退相互交織傳染，實體經(jīng)濟衰退的程度可能進一步加深。

從國內(nèi)的情況來看，國家擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的一攬子計劃已初見成效，經(jīng)濟的形勢呈現(xiàn)出一些企穩(wěn)回暖的跡象。我們相信隨著國家保增長、擴內(nèi)需的各項政策措施的落實，我國因受到外部金融危機的沖擊而一度處于低迷階段的宏觀經(jīng)濟，有望在今年觸底回聲，調(diào)結構的目標也進一步地會引起各方面的關注。

如何轉變增長方式，加快經(jīng)濟結構調(diào)整，有效節(jié)約資源和保護環(huán)境，將成為當前和今后相當長時間內(nèi)，我國經(jīng)濟社會發(fā)展必須重視的重大現(xiàn)實問題。

隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)高速增長，我國經(jīng)濟發(fā)展與資源環(huán)境的矛盾日趨尖銳，傳統(tǒng)的經(jīng)濟增長方式已難以為繼。例如，我國的GDP總量占世界的比重約6%左右，但重要的能源、資源消耗占世界的比重卻較高，比如能源消耗占15%左右、鋼材表觀消費量占30%，水泥的消耗量占54%。

從全球來看，金融危機中西方國家正在進行著更深層次、更廣范圍的業(yè)務重組和結構調(diào)整。在此背景下，如果我國未能及時抓住機遇、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，不僅危機過后經(jīng)濟依舊會走以往產(chǎn)能過剩、低水平增長的老路，而且我國企業(yè)在今后的國際競爭中也將陷入更加被動的不利地位。

另一方面，經(jīng)濟增長的方式轉變與產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整，客觀上對商業(yè)銀行加快經(jīng)營轉型和信貸結構的調(diào)整，提出了更高的要求。而另一方面，商業(yè)銀行積極主動地進行經(jīng)營轉型和信貸結構調(diào)整，既有利于通過信貸資源的配置、引導，推動產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，也有利于實現(xiàn)自身的健康、科學、可持續(xù)發(fā)展。

為此，為了進一步促進業(yè)務轉型、改善經(jīng)營預應力的結構，保持可持續(xù)的增長，工商銀行致力于構建綠色的信貸銀行。貫徹有進有退，結構調(diào)整的戰(zhàn)略，不斷優(yōu)化信貸結構。

關于綠色信貸，我認為就是堅持可持續(xù)發(fā)展原則，重視環(huán)境資源對于人類經(jīng)濟和社會發(fā)展的制約和制衡的作用，在銀行的信貸配置活動中，把符合國家環(huán)境管理、污染治理和對生態(tài)的保護，作為信貸決策的重要標準，最大限度地控制和減少資源、生態(tài)環(huán)境的損耗，增加對環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術創(chuàng)新的信貸支持。在合理有效配置信貸資源，促進經(jīng)濟與生態(tài)環(huán)境建設、可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的同時，在此基礎上，實現(xiàn)銀行的健康發(fā)展，并有效地防范和控制信貸風險。這在國外也稱為綠色金融，或可持續(xù)的融資。

作為一家全球規(guī)模現(xiàn)在市值、盈利和存款都是全球第一的銀行，我們每年新發(fā)放和到期收回重新發(fā)放的貸款，要達到2到3萬億元。這么多的資源如何投放？投向何方？我們深深地感受到了責任。

通過銀行信貸的作用，如何來促進社會經(jīng)濟結構的調(diào)整，來促進綠色經(jīng)濟的發(fā)展，實現(xiàn)綠色變革？因此，工商銀行把此看成我們的社會責任。我們堅定地執(zhí)行了環(huán)保的一票否決制，以國家的環(huán)保政策為基礎，嚴格信貸的準入，對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，或者可能對環(huán)境造成重大不利影響的項目，一律予以否決。

到2009年3月末，在工商銀行有貸款余額的6萬多戶企業(yè)中，由國家環(huán)保部認定的環(huán)境友好企業(yè)、環(huán)保合格企業(yè)以及目的無環(huán)境違法行為的企業(yè)的數(shù)量及其貸款的余額，分別占到全行貸款客戶數(shù)的99.89%，和貸款余額的99.94%。還有占萬分之一、二的企業(yè)，是因為現(xiàn)在環(huán)保部門正在進行認定，或尚未完成認定的。所以，如果他們的認定結果不符合環(huán)保政策，我們也要迅速地退出信貸，因此我們對環(huán)保合格企業(yè)的掌握，達到了100%。

目前，我們已對電力、鋼鐵、電解鋁、焦炭、造紙等國家明確的高耗能、高污染的行業(yè)，制定了具體的行業(yè)信貸政策，對行業(yè)內(nèi)的企業(yè)實行名單制管理，嚴格信貸準入。同時，加快對“兩高一剩”行業(yè)中規(guī)模不經(jīng)濟、生產(chǎn)工藝落后、能源消耗巨大、給環(huán)境帶來嚴重問題的項目和企業(yè)信貸退出步伐。2008年，我們通過實施結構調(diào)整，主動退出了162億元貸款，同時對兩高行業(yè)的152戶企業(yè)的貸款實行了清退。

我們積極構建信貸支持節(jié)能環(huán)保的長效機制，以優(yōu)化信貸業(yè)務結構、尋找新的利潤增長點。例如，加大對國家確定的十大節(jié)能重大工程、水污染治理工程、燃煤電場二氧化硫治理、資源綜合利用項目、節(jié)能減排技術產(chǎn)業(yè)化示范及推廣等項目的信貸支持力度；對重點支持的具有良好發(fā)展前景的重點企業(yè)，積極支持其增加環(huán)保設備、設施投入及對污染源實施綜合治理，以提高其持續(xù)發(fā)展能力。

“綠色信貸”的實施，使我們更加認識到必須盡快改變傳統(tǒng)商業(yè)銀行的營業(yè)模式，不斷降低經(jīng)濟周期對銀行收入來源的影響，具體來說就是優(yōu)先發(fā)展中間業(yè)務，加強交叉銷售，不斷挖掘客戶潛力，大力發(fā)展消費者金融和中企業(yè)信貸。做大做強資金交易業(yè)務，探索綜合化經(jīng)營，尋求銀行可持續(xù)發(fā)展的新的增長模式。

一直以來，我們深刻地認識到，經(jīng)濟決定金融，經(jīng)濟好才會金融好的道理。把支持國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，作為履行企業(yè)責任的基本要求，著力尋求企業(yè)效益與社會責任、眼千里一和長遠利益的平衡。去年以來，我們根據(jù)宏觀調(diào)控的方向，重點和力度的變化，及時加大了對于經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，加大了對于重點項目、重點企業(yè)信貸投放的同時，對于一些經(jīng)營暫時困難，但基本面和發(fā)展前景較好的企業(yè)，特別是對一大批中小企業(yè)，按照商業(yè)銀行經(jīng)營原則給予多方面的金融支持，真誠幫助企業(yè)渡過難關。在困難和危機面前，工商銀行以誠信承擔了責任。

經(jīng)過2008年的考驗和洗禮，我們對于履行好現(xiàn)代金融企業(yè)的社會責任感悟更深刻、信念更堅定。企業(yè)是社會的一分子，社會責任需要企業(yè)真誠擔當，企業(yè)也只有履行好社會責任，才能彰顯自身價值，成就千秋基業(yè)。履行社會責任，做優(yōu)秀企業(yè)公民，實現(xiàn)企業(yè)與社會、自然可持續(xù)發(fā)展的和諧統(tǒng)一，始終是工商銀行肩負的光榮使命，是工商銀行在建設國際一流現(xiàn)代金融企業(yè)進程中回報社會、造福民眾的一貫追求。而持續(xù)地成為一家綠色公司的標桿，成為新商業(yè)文明的榜樣，會成為工商銀行追求的最高目標，謝謝大家！